Инвестиции. Почему акции

Когда говорят об инвестициях, надо различать заработанные деньги труженика и ничем не ограниченный поток печатного станка. Мы хотим сберечь трудовые копейки или обеспечить активами долларово-евровую макулатуру? Это 2 диаметрально противоположных понятия, хотя СМИ пытаются их смешать в нашем понимании. Что есть «защита прав инвестора»: защита личных сбережений от обесценивания (от ифляции как раз, от потока из печатного станка) или продажа оставшихся лакомых кусков экономики за бесконечные нули в компьютере (за тот же самый поток из печатного станка)? Западу пустые нули в компьютере не нужны: когда в 2006 году ВТБ купил 7% акций EADS, Германия чётко заявила, что представителей России в Наблюдательный совет EADS не допустят. Игра с доларово-евровой макулатурой идёт в одни ворота: им макулатура не нужна, им нужны реальные активы. Другой пример: «для борьбы с кризисом» и поддержки банков ЕЦБ в 2012 году выпустил 1 триллион евро, эта сумма больше, чем Россия продала нефти за 12 лет т.н. «правления Путина».

При таком подходе, при такой системе финансов и денежного обращения, так «защищая права инвесторов», мы не построим ни экономики в России, ни сколь-нибудь приемлемого будущего для нас и наших детей. Менять всю систему нам необходимо, конечно; об этом позже, пока же поговорим, как мы можем защитить свои копейки от потока макулатуры с запада.

Пока идёт постоянное размытие накоплений непрекращающейся эмиссией денег, можно покупать всё, как в Германии 20-х, как в России 90-х. Процесс не настолько явный, но принцип- тот же. Сейчас на Западе (и у нас отчасти) эмиссия не выплёскивается на прилавки магазинов, поток денег перенаправлен с реального потребительского рынка  на виртуальные, фондовый и товарный. И бенефициары (выгодополучатели) эмиссии не спешат оглашать свои цели и показывать скупленное, поэтому процесс не бросается в глаза. Всё можно покупать, всё дорожает (кроме свежевыпущенных Ipad-ов), но процесс идёт не линейно, а с организованными взлётами-падениями; в какой момент и что покупать на свои копейки- люди не знают, дезориентированные.

Наиболее сильно взлетают в цене активы бизнеса, акции как часть его и недвижимость, как необходимое для его ведения (и как необходимая составляющая для жизни каждого человека). В них-то и советуют сохранять деньги и Кайосаки, и вслед за ним другие финансовые источники:

• вложение в своё дело (по-западному- бизнес);
• покупка недвижимости;
• покупка акций (в более широком понятии- ценных бумаг).

(От себя добавлю 4-й, упомянутый в предыдущей статье: вложение в общественное благо, но в данной статье рассматривать  его не буду).

Вложение денег в своё дело наиболее приемлемо, поскольку деньги здесь начинают играть свою основную роль, а именно- способствовать обмену товарами и услугами. И поэтому деньги в деле не особо важны, а важна- ИДЕЯ. Дело начинается с идеи и является прежде всего идеей. Если идея правильная, то и финансирование найдётся, если же идея ложная, то многомиллионные вливания не спасут его. Наше государство лукавит, когда всех, особенно оставшихся без работы зовёт стать предпринимателями (деловыми людьми, в переводе на русский) и предлагает на открытие своего дела 50 тысяч рублей (или чуть больше). Нет столько идей, а если все ринутся в предприниматели, кто будет сеять хлеб, строить дома? Кто трудиться будет, гастарбайтеры? Ложно это. Да и странно, что у бывшего наёмного работника вдруг окажутся навыки бизнесмена и дела его пойдут в гору.

Жилка предпринимателя-бизнесмена есть далеко не у каждого человека, а сбережения- почти у всех. Второй и третий способы сохранения денег помогут войти в бизнес или почувствовать суть того или иного бизнеса и поучаствовать в нём. Так, покупка квартиры и сдача её внаём может подвигнуть купить вторую, третью, а в дальнейшем открыть маленькую гостиницу. А покупка акций — увеличивать пакет до 1% (даёт доступ к списку акционеров), затем 2% (выдвижение собственных кандидатур в наблюдательный совет и иные органы), 10% (наличие представителей в наблюдательном совете и иных органах), 25%+1 акция (блокирующий пакет, все изменения в Уставе и другие ключевые- только с согласия владельца этого пакета), 50% (контрольный, предприятие практически Ваше). Газпром или Норникель таким способом у Вас не получится купить, а небольшое предприятие- вполне.

В идеале было бы иметь вложения денег во всех 3 направлениях: иметь своё дело, некую коммерческую недвижимость и акции не только своего предприятия. Свободные деньги, которые приносит предприятие и не может которые переварить, будут в зависимости от рыночных условий вкладываться в акции или недвижимость, а прибыль от инвестиций в недвижимость и ценные бумаги помогла бы расширить своё дело. Крупные холдинги так и делают, только уже не подстраиваются под рынок, а- сами формируют рынок, рынок управляем.

Недвижимость можно пощупать, показать другим, этим она привлекательнее бумажек, вот оно- то, за что инвестор заплатил. Но на этом преимущества заканчиваются. Порог входа в рынок недвижимости достаточно высок, от нескольких сотен рублей за комнату в регионе России. Оформление перехода прав собственности или сдачу в аренду довольно долго и хлопотно, доход вроде бы стабилен, но весьма скромен, и недвижимость ветшает. При изменении рыночных условий арендаторы могут исчезнуть, а расходы на содержание объектов недвижимости и налоги будут висеть грузом пассивов по-прежнему.

Акции и облигации более легки и чисты: купить акции можно практически на любую сумму, брокерские фирмы открывают счёт с 30-50 тысяч рублей, а у физического лица-акционера можно купить акции и на меньшую сумму. Налогом облагается только доход (от продажи ценных бумаг- 13%, дивиденды- 9%), убыток с недавних пор можно зачесть в счёт будущих доходов. Купить, продать и переоформить права собственности можно быстро, особенно если Вы торгуете на бирже через брокера, сделка- за секунды, и Вы уже избавлены от «тяжкого бремени акционера».

Правда, бумажки — они и есть бумажки, тем более виртуально-«ценные», их никак не пощупать, и что там брокер пишет в отчёте- те же самые нули и циферки в компьютере. (отчасти поэтому совет: регулярно выводить акции  на лицевой счёт в реестр акционеров, и деньги- забирать периодически).

Будем надеяться, что брокер у нас порядочный, купленные предприятия работают стабильно и стабильно же приносят нам  дивиденды. А мы — пробуем на вкус те или иные вложения свободных денег, сравнивая доходы и инвестиции, плюсы и минусы.

Не стоит вестись на рекламу, считать за активы и покупать:

• золото ( в том числе на «металлических счетах»);
• иные биржевые товары, как-то зерно, нефть и другие;
• доллары, евро, иные валюты;
• недвижимость вне России.

Золото- по своей сути мёртвый металл, и как таковой он мало кому нужен. Его надо где-то хранить, тратиться на охрану… Это при условии, что у Вас настоящее золото, а не вольфрамовая или какая ещё подделка.  Человек, похожий на Стерлигова, рекламировал вложения в золото, купил его, закопал у себя на огороде, а когда через несколько лет откопал, обнаружил, что его «золото» покрылось патиной. Вот и верь после этого людям (с)…

Золото ценится и рекламируется «золотой стандарт»- только с подачи тех людей, у кого этого золота много, кто заранее скупил и собрал его, а теперь вовсю рекламирует. Реально же не золото является обеспечением денег (и как таковым никогда не было, это фикция). Отмотать несколько сотен лет назад- и окажется, что в обеспечении денег было серебро, поскольку золота было немного, а серебро ходило сплошь и рядом ( и где сейчас серебро?). И во все времена в обеспечении денег был хлеб (зерно), как важнейшая часть жизни, как показатель, что на деньги в самом деле можно прожить, что это не пустые фантики. Вспомним Библию, Второзаконие, гл. 23, стих 19-20.

Но потом ушлые ребята решили функцию денег как «нечто, что способствует обмену товарами/услугами» подменить- и подсунули всякие золотые стандарты, бесконечно печатаемые фантики и бесконтрольные нули в компьютере. С одной простой целью: иметь возможность купить всё, вообще всё на планете Земля, за ничем-не-обеспеченную-бумагу, то есть даром. В переводе на русский язык, они положили глаз на всю Землю вместе со всеми её обитателями (как Вам задумка?). И не-безуспешно претворяют это в жизнь.

Недавно мелькнула статья об «открытии» швейцарских учёных, которые ввели данные о связях владельцев разные фирм в компьютер, и получили на выходе: бОльшая часть мировых активов находится в руках небольшой кучки физических лиц. Официально подтвердили то, что началось с запуска капиталистических отношений (управление через права собственности), и было открыто продолжено  на протяжении всего 20 века, с образования Федерального Резерва.

Если хотим играть в чужие игры по чужим правилам, если хотим попытаться обыграть заправил и «заработать»,- то можно открывать счета и играть. О сути  спекуляций/трейдинга я рассказывал в статье о Форексе.  И учтём закон нормального распределения.